备受关注的 “相互保”刚刚更名为“相互宝”，一字之差，性质从保险变为了一种网络互助计划。到底为何，让这款“网红”保险发生这样的改变？

　　“相互保”受监管部门约谈

　　昨天，蚂蚁金服旗下的“相互保”突然宣布，从中午12时开始不再对接《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》，改为基于互联网的互助计划，并更名“相互宝”。

　　自10月16日，这款0元就能加入，最高享30万元保额的“相互保”凭借支付宝过亿的流量，参保用户直线飙升。40天内，其用户超过2000万。这款保险提供10万至30万不等的保额，最终费用由全体参保者共同承担。其背后承保的保险公司为信美人寿，是国内首家会员制的寿险相互保险公司。

　　为何突然改变名称？蚂蚁金服发出的公告表示：近期其接到合作伙伴信美相互通知，由于受到监管部门约谈，信美相互不能以“相互保大病互助计划”的名义继续销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。因此决定对原“相互保”进行升级。

　　此前，保监会专项整治以网络互助计划形式非法从事保险业务，划清互助计划与保险产品界限，防范消费误导。

　　“相互宝”分摊封顶188元

　　成为网络互助计划的 “相互宝”会有哪些变化？其中最为重要的是：运营主体由原来的保险公司信美相互承保，相关保障由信美相互与蚂蚁金服共同提供，转变为由蚂蚁金服独立运营。这也意味着“相互宝”脱离了保险性质。

　　升级后，此前“相互保”用户可以升级到新“相互宝”，并无需重新计算等待期。新“相互宝”还推出了一系列权益升级，包括2019年度用户分摊金额188元封顶，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担等。如果原“相互保”用户暂不升级，则仍将按原计划获得保障；如果不愿意继续参与“相互保”，也可以选择退出。

　　以后，每年末“相互宝”会公布下一年封顶金额相关情况。除了分摊金额封顶， 蚂蚁金服表示，已对新“相互宝”的服务进行三点优化：一是每位用户在2019年1月1日至12月31日期间的总分摊金额不超过188元，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担；二是管理费将从原来的10%下降到8%；三是未来如果“相互宝”的参与人数低于330万，计划也不会立刻解散，将继续为用户提供一年的大病保障。此外，新“相互宝”中，互助申请案件的核查工作将由蚂蚁金服来负责，并将委托给专业的第三方公估机构调查处理。

　　从“相互保”到“相互宝”，脱离保险、转型互助，在行业人士看来，尽管模式有所变化，但其低门槛、互助、普惠的初心和价值依然是值得倡导的探索方向。原中国保监会副主席魏迎宁则认为，原有的“相互保”带有保险和互助双重属性，形式上是保险、实质上是互助，是一种商业模式创新。未来互助会演化，最终，以区块链为底层技术的自组织保险将是发展方向。 本报记者 傅洋 J004