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数字人民币真的快来了!

2020-08-15 13:13:59 来源:羊城晚报

  羊城晚报记者 孙绮曼 戴曼曼

  14日,商务部官网挂出关于印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》(以下简称《方案》)的通知,其中明确:在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。从数字货币在中国启动前瞻性研究,到央行提出内部封闭测试再到商务部首次通过《方案》明确试点,数字人民币离我们越来越近。未来,它将如何影响我们的生活?

  试点地区

  人民银行制订政策保障措施;先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进,后续视情扩大到其他地区。

  全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆(涪陵区等21个市辖区)、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西咸新区等28个省市(区域)。

  和比特币如何区别?数字货币是法定货币

  数字人民币是什么?简单来说,央行数字货币就是纸钞的数字化替代,即数字化的人民币现金。央行数字货币(DC/EP),英文全称为Digital Currency/Electronic Payment,Digital Currency即数字货币,Electronic Payment即电子支付工具。

  一提到数字货币,不少人可能会立马想到包括比特币在内的虚拟货币。两者有何不同?业内人士表示,数字货币是法定货币,与现金人民币有同等效力,具有法偿性,这一特质是它与虚拟货币的根本区别。

  “一般而言,只有央行发行的、以国家信用为支撑的才是真正的数字货币。”国家金融与发展实验室特聘研究员、招联金融首席研究员董希淼表示,而比特币等虚拟货币,没有足够的信用作为支撑,且币值波动较大,最多只能算是私人的“类数字货币”。

  董希淼表示,此次公布的《方案》显示,数字货币由小部分区域内部测试逐渐扩大试点范围,再到最后正式推出的常规路径并没有发生变化,“《方案》中提到中西部地区试点等,说明目前测试进展是顺利的。”

  相比纸币有何优势?更方便也更易于监管

  为何要推出数字人民币,它有哪些优势?央行副行长范一飞表示,央行数字货币注重替代M0(即纸钞和硬币),且保持了现钞的属性及主要特征,满足了便携和匿名的需求,将是替代现钞的最好工具。

  广州银行首席信息官谈新艾近期在一次公开演讲中表示,纸质货币的发行、印制、运输、储存都需要较高的成本且存在防伪问题。发行数字货币,可以理解为介质变化、技术改进使发行成本、防伪成本和损耗降低。同时,数字货币有利于反洗钱、反恐怖融资,相对于现钞更易于监管。

  与此同时,业内人士也表示,纸币仍将长期存在,未来现金支付和数字货币等非现金支付方式将长期共存。

  何时才能发行?尚无明确时间表

  究竟数字货币何时能与公众见面?此前,央行行长易纲再次公开披露数字货币最新进度。他表示,目前,数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则,先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试,以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。“但目前的试点测试,还只是研发过程中的常规性工作,并不意味数字人民币正式落地发行,何时正式推出尚没有时间表。”易纲表示。

  会否引发通胀?货币总量不增加

  随着数字货币离我们越来越近,除了怎么用之外,公众关心的问题还在于:安全有无保障?是否会“通胀”?

  关于安全性问题,包括央行专家在内的多位业内人士回应称,数字货币采用数字加密技术,安全可以保障。

  而关于数字货币的发行会否造成货币超额发行乃至引发通货膨胀,业内人士解释,数字货币从试点区域来看,属于等价替换,即必须以现有货币来兑换数字货币,货币总量并不会增加,且数字货币本身不产生利息,流通速度也并无变化,因而不会产生大家担心的货币超发造成通胀等情况。

  支付宝微信危险了?效力有所不同

  那么,数字货币具体怎么用?从实际使用体验来看,此前有业内人士向羊城晚报记者透露,试点中采用了近场通信功能,即通俗理解两部手机“碰一碰”就能完成支付。同时,数字货币无需另外开设银行账户或者其他电子支付账户,只需下载央行数字货币钱包APP,然后关联自己已有的银行账户,就可以实现兑换相应的数字货币。

  业内人士分析,数字货币尤其适用小额零售场景。从目前公开信息来看,其适用场景与现金比较接近。此前,也有相关人士称,央行数字货币不计付利息。

  对于小额支付场景,目前微信和支付宝是两大“霸主”。数字货币如何与已有的移动支付共生?

  董希淼认为:“央行数字货币是法定货币,而微信支付和支付宝都只是一种支付方式,它们的效力不同。”他表示,如果有机构或个人不接受支付宝或微信付款,在法律上没有问题,但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。

  此前,北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远在接受采访时则谈到,无论是数字货币还是支付宝、微信,从老百姓使用的角度看,变化可能并不太大,就是在支付时多了一个选项。

  数字货币大事记

  从顶层设计到加速推进  

  2014年:开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。

  2017年末:开展数字人民币体系(DC/EP)研发。

  2019年:基本完成法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

  2020年4月3日:2020年全国货币金银和安全保卫工作电视电话会议提出,要坚定不移推进法定数字货币研发工作。

  2020年4月10日:一季度金融统计数据发布会上,央行办公厅表示,将按照计划有序推进数字货币,数字经济可能成为新的经济发展亮点,对数字货币的研发要求也会越来越高。

  2020年8月3日:央行下半年工作电视会议上提到,法定数字货币封闭试点顺利启动,下半年将积极稳妥推进法定数字货币研发。

编辑:卢云
 

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